《 聰明買基金:入門篇》
選了這一本多年前由 Smart智富文化出版,張文婷小姐著作的『聰明買基金』當作是我正式『用功』的第一本釐清觀念、加強知識的書籍。原本只想快速瀏覽,但閱讀後發覺很多不錯且紮實的觀念,就順手用 Office OneNote 記下來,記著記著愈記愈多!乾脆就分類後當作重點筆記和讀書心得處理了。
好東西,當然希望跟好朋友分享!Post 上部落格的網誌,分享給有原來此一晃的朋友囉!由於還沒看完,所以就陸續分篇Post 囉!
序:不能不管
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不管你投資的是境外或是國內基金,基金投資者千萬不能有買了就放著不管,等待他自動升值的心理。因為外在環境(包括景氣、市場、經理公司或經理人等)與內在因素(包括家庭、工作、個人財務需求)都不斷在變化。
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買基金的正確觀念:
- 不能只看基金績效
- 金績效要持穩
看對多空趨勢,投資不摔跤
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贏家秘訣 1:人多的地方不要去。
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買股票成為全民運動時 -->和尚、尼姑、擦皮鞋鞋童都買 --> 太熱過頭了,很可能是大盤指數將自高點反轉的前兆。相反的,賠錢退場,冷冷清清就代表股市底部近了。
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贏家秘訣 2:掌握大盤波段高低區間。
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大盤起起落落,各產業的龍頭股來觀察市場多空趨勢。如:台積電、友達等股價達歷史相對高點時,通常也意味著股市有反轉的跡象。切忌不能貪,最好先落袋為安。
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贏家秘訣 3 :以本益比衡量投資價值。
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本益比公式 = 每股市價 ÷ 預估每股稅後純益(EPS),例如股價 30 元 , 預估每股獲利 3 元,本益比就是 10 倍 ( 30/3=10 )
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『本益比』就是用多少錢才可以賺到一塊錢?本益比 10 倍 , 就是投資10元就可以賺 1元。
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本益比愈低的,愈值得投資!如果股市進入低本益比時代,代表股市底部近了
共同基金簡單學
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共同基金:就是集合大家的錢,交給專業經理人代替投資人去投資。
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四大組成元素:
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投資人:亦是所謂的『受益人』
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基金公司:全名是『證券投資信託公司』俗稱『投信公司』-- 發行受益憑證來募集資金,負責基金的管理與操作,由基金經理人下達買賣指令給證券商。
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保管機構:投信只有基金『使用權』,無『保管權』。共同基金的組成及運作是建立在『經理與保管分開』的基礎上。保障投資人的錢不會被投信倒閉而消失。
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『證期局』:監督管理單位,新基金的成立、發行都要經過證期局的嚴密審核把關。
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買基金的好處:
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交給專家
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小額之定時定額可投資全球:國內 3000 / 月 , 海外:5000 / 月
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產品多元,選擇性多
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流動性佳、變現快:國內贖回,5 天後就可以領到錢。國外約 7~10 天。
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必須有的心理準備:
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$在他人手中:沒有穩賺的,要定期關心資產狀況,不是買了就不管了
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誤觸地雷股:如博達事件,引爆龐大贖回壓力
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基金經理人的操守:跟上市公司勾結等。投資人可注意投信、投顧工會網站『最新消息及公告』,查詢遭處分的投信、投顧事宜。
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也會『下市』:績效不佳,遭投資人贖回。若 30 個營業日內規模都低於新台幣兩億元時,就會遭被迫清算、結束基金的命運。股票下市:一毛都沒有了。基金下市:清算後還可領回一點。
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訂定你的理財目標
Step 1 : 設定具體的理財目標 --> 短、中、長期理財目標
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單身新貴族:中小型股票型基金、新興市場股票型基金(冒險犯難,跌倒了還有時間在爬起來)
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雙薪打拼族:中小型股票型基金、亞洲單一或區域型股票基金、高收益債券基金
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孝子築巢族:亞洲區域股票型基金、高收益債券基金
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銀髮退休族:歐美或全球股票基金、債券或貨幣型基金
Step 2 : 量化目標 -- 我需要多少錢完成這件事?如:短期的急用金、旅行、電器用品等;中期的子女教育金、購屋、車子;長期的退休金
一分鐘算出理財大計
理財計畫書的擬定:
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方法一:利用理財網站,幫你自動計算、計畫。如五年內要買 550 萬的房子 , 模擬計算出幾個方案加以評估,是投入金額加大?還是時間拉長等。
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方法二:利用 Excel 『PMT』函數。
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Rate : 輸入每期的利率(假設一年存款利率為 1% , 每年 12 期 , so 每月的存款利率為 0.01 / 12 = 0.0008333 )
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Nper : 輸入總期數(以月為單位)如果希望在六個月內完成就輸入 6
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PV : 輸入現值。假設目前存款為 0 , 便輸入 0
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FV : 輸入終值。希望能存到 12 萬元,就輸入 12 萬
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Type : 輸入代表付款時機的數值:1 代表期初付款, 0 代表期末付款。要在六個月存到 12 萬,所以是期末付款!
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公式算出結果為:- 19558.38 ( 負號代表支出),意思就是一個月要存 1 萬 9958 元 ! 六個月才能存到 12 萬!
按表找出最速配的基金類型
透過網站的一些服務及工具:(Google 一下可以搜尋到不少喔..如 FundDJ / GogoFund / Fundwatch 以及一些投信、證券網站)
Step 1 : 衡量自我風險承受度
Step 2 : 比對基金速配指數表
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