《 聰明買基金：實戰篇》

建立基金組合套餐

• 五大步驟：

  1. 有多少『閒錢』可以投資？---> 您開始記帳、理財了嗎？^^ ...這樣才能精確的理出您的『閒錢』來！

  2. 設定股債均衡、資產配置組合：組合套餐不要超過三支，難以照顧、管理。且不要有類型、區域重複的基金！

  3. 依照績效評比表挑基金

  4. 決定進場時機：空頭、低點、景氣開始復甦時

  5. 定期檢核組合套餐績效

買基金的方法：

• 單筆投資 - 多頭時較易獲取高報酬

• 定期定額 - 不用特別挑進場時機 --> 嚴守停損！長期抗戰！

• 定期不定額 -- 『低買高賣』符合股票買賣原則。

• 例如：指數在 5000 點以上，原本扣 5000 ，就先減少 2000 變成每個月扣 3000 ；若指數跌到 5000 以下，則投資金額增加 2000，扣款加碼到 7000。

• 要參考投信業者推出的方案，看高低點的判斷為何？（台股十年均線）還有其方案之扣款方式。

• 如何計算基金淨值：簡稱NAV『基金單位淨值』

• 淨值＝（基金收盤價格總值 － 應支付費用）÷ 基金發行單位。

• 應支付費用 ＝管理費＋保管費

• 基金收盤價格總值＝每日根據其投資組合內各種股票、債券的收盤價格來計算出當日總共的資產總值，再加上其他資產（如現金），就是收盤價格總值。

• 基金報酬率 ≠淨值報酬率：淨值報酬率是基金淨值的漲跌幅；基金報酬率是扣除各種費用後所得出的投資報酬率。

• 最佳三個月與最差三個月的報酬率之間的差值 --> 觀察經理人的操作績效是否穩健！

停利、停損與退場、轉換

• 書中建議：（Jeric 評論：端看投資人個人之功力和風險承受度及目標所求取得平衡後去設立停利、停損點）

  • 積極型：＋20% vs -15%

  • 穩健型：＋15% vs - 10%

  • 保守型：＋10% vs - 5%

• 退場、轉換指標：

• 績效表現節節敗退

• 達到獲利目標，不要有貪念，毅然出場！（有錢難買早知道！落袋為安！把錢留給別人賺！）

• 市場行情漸走下坡，景氣難以支撐時。（最好轉換成比較保守型或債券型）

• 轉換基金：

• 部分贖回後在『定期定額』

• 全部贖回後在『單筆投資』

• 全部贖回後在『單筆投資』＋『定期定額』

• 保留或贖回 Check List ：

• 基金績效是否符合『4433』

• 是否達到設定之停利、停損點

• 投資區域、產業的未來一年成長潛力

• 個人風險承受程度：10% 以下（保守型）、10 ~ 20% （穩健型）、20% 以上 （積極型）

• 所有基金綜合風險平均值：10 以上（高風險）、5~10 （中風險）、5 以下（低風險）

• 風險平均值公式：基金風險值 X 單一基金投資金額 ÷ 基金總投資金額

• 例如：各投資5萬元於三支基金，風險值各為 2 、12、2 --> (( 2 x 5 ) + ( 12 x 5 ) + ( 4 x 5 ))/15=6 ，若投資人為積極型，則可以調整手中基金組合為積極型之基金