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JERIC'S RUINS -- 『路』與『錄』

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人生之路可以走多長？

Who Knows? ...

但應該可以在兩眼一閉之前，留下點痕跡吧！



部落格全站分類：生活綜合

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  • 5月 29 週四 200812:30

  • 《分享》讀書心得：聰明買基金（五）

《 聰明買基金：實戰篇》

建立基金組合套餐

  • 五大步驟：

    1. 有多少『閒錢』可以投資？---> 您開始記帳、理財了嗎？^^ ...這樣才能精確的理出您的『閒錢』來！

    2. 設定股債均衡、資產配置組合：組合套餐不要超過三支，難以照顧、管理。且不要有類型、區域重複的基金！

    3. 依照績效評比表挑基金

    4. 決定進場時機：空頭、低點、景氣開始復甦時

    5. 定期檢核組合套餐績效

買基金的方法：

    • 單筆投資 - 多頭時較易獲取高報酬

    • 定期定額 - 不用特別挑進場時機 --> 嚴守停損！長期抗戰！

    • 定期不定額 -- 『低買高賣』符合股票買賣原則。

      • 例如：指數在 5000 點以上，原本扣 5000 ，就先減少 2000 變成每個月扣 3000 ；若指數跌到 5000 以下，則投資金額增加 2000，扣款加碼到 7000。

      • 要參考投信業者推出的方案，看高低點的判斷為何？（台股十年均線）還有其方案之扣款方式。

  • 如何計算基金淨值：簡稱NAV『基金單位淨值』

    • 淨值＝（基金收盤價格總值 － 應支付費用）÷ 基金發行單位。

      • 應支付費用 ＝管理費＋保管費

      • 基金收盤價格總值＝每日根據其投資組合內各種股票、債券的收盤價格來計算出當日總共的資產總值，再加上其他資產（如現金），就是收盤價格總值。

    • 基金報酬率 ≠淨值報酬率：淨值報酬率是基金淨值的漲跌幅；基金報酬率是扣除各種費用後所得出的投資報酬率。

  • 最佳三個月與最差三個月的報酬率之間的差值 --> 觀察經理人的操作績效是否穩健！

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  • 個人分類：心得、摘要
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  • 5月 29 週四 200810:27

  • 《分享》讀書心得：聰明買基金（四）

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Jeric 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣(450)

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  • 5月 28 週三 200815:19

  • 《分享》讀書心得：聰明買基金（三）

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Jeric 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣(417)

  • 個人分類：心得、摘要
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  • 5月 28 週三 200814:53

  • 《感觸》我是唯一！我是原創！

《 JERIC 始祖！》

曾幾何時冒出了一堆的JERIC啊！

想當年（1988）因為喜歡游泳，接觸了水上救生，更因為能力表現優異被挑選派到了『救生先進國家-澳洲』去受訓。為了好被老外稱呼就得取個『響亮』的英文名字，當時用了成龍的『Jackie Chen』...但實在太菜市場了..哈..因此回國後想破了腦袋自己拼了一個當時連 Google 都搜不到任何資訊的 『JERIC』取J跟我祖的發音，C跟我鍇的K音...

剛開始只要是老外都覺得好怪的名字啊...但也不以為意..沒想到...今日閒來上Google 一查..冒出了一堆名為JERIC的『同好』咧！真是不知道要說『喜』還是『悲』！我希望我是唯一！無奈沒有任何註冊及法律可以支持我僅侷限於『想法』上的期望...唉～

不過！我還是要在我自己管轄的這畝田地上大聲的宣告！我才是『始祖』、『正統』...哈哈..

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  • 個人分類：有感而發
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  • 5月 27 週二 200816:01

  • 《分享》讀書心得：聰明買基金（二）

《 聰明買基金：基礎篇》

輕鬆認識各類型基金

分類一：以『投資區域』分類：全球型、區域市場型、單一國家型
分類二：以『註冊地』分類：就是以基金的『出生地』來分類。國內基金：XX 如意基金；境外基金：XX歐洲基金、XX能源基金
分類三：以『投資標的』分類：XX 股票基金，買得就是股票，歸類為股票型基金。若以投資標的來分，可分為十一大類！
分類四：以『風險波動性』分類：

  • 積極型：高報酬、高風險

  • 平衡型：股票、債券平衡型，多頭以股票獲利，空頭以高債券抗跌

  • 收益型：以債券、票券為主的『抗跌』標的

  • 保守型：低風險的收益型金融工具或衍生性金融商品。保本＋些許報酬即可的標的。

不可不知的11種基金

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Jeric 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣(893)

  • 個人分類：心得、摘要
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  • 5月 27 週二 200814:29

  • 《分享》讀書心得：聰明買基金（一）

  • 《 聰明買基金：入門篇》

    選了這一本多年前由 Smart智富文化出版，張文婷小姐著作的『聰明買基金』當作是我正式『用功』的第一本釐清觀念、加強知識的書籍。原本只想快速瀏覽，但閱讀後發覺很多不錯且紮實的觀念，就順手用 Office OneNote 記下來，記著記著愈記愈多！乾脆就分類後當作重點筆記和讀書心得處理了。

    好東西，當然希望跟好朋友分享！Post 上部落格的網誌，分享給有原來此一晃的朋友囉！由於還沒看完，所以就陸續分篇Post 囉！

    序：不能不管

    • 不管你投資的是境外或是國內基金，基金投資者千萬不能有買了就放著不管，等待他自動升值的心理。因為外在環境（包括景氣、市場、經理公司或經理人等）與內在因素（包括家庭、工作、個人財務需求）都不斷在變化。

    • 買基金的正確觀念：

      • 不能只看基金績效
      • 金績效要持穩

    看對多空趨勢，投資不摔跤

    • 贏家秘訣 1：人多的地方不要去。

      • 買股票成為全民運動時 -->和尚、尼姑、擦皮鞋鞋童都買 --> 太熱過頭了，很可能是大盤指數將自高點反轉的前兆。相反的，賠錢退場，冷冷清清就代表股市底部近了。

    • 贏家秘訣 2：掌握大盤波段高低區間。

      • 大盤起起落落，各產業的龍頭股來觀察市場多空趨勢。如：台積電、友達等股價達歷史相對高點時，通常也意味著股市有反轉的跡象。切忌不能貪，最好先落袋為安。

    • 贏家秘訣 3 ：以本益比衡量投資價值。

      • 本益比公式 = 每股市價 ÷ 預估每股稅後純益（EPS），例如股價 30 元 , 預估每股獲利 3 元，本益比就是 10 倍 ( 30/3=10 )

      • 『本益比』就是用多少錢才可以賺到一塊錢？本益比 10 倍 , 就是投資10元就可以賺 1元。

      • 本益比愈低的，愈值得投資！如果股市進入低本益比時代，代表股市底部近了

    共同基金簡單學

    • 共同基金：就是集合大家的錢，交給專業經理人代替投資人去投資。

    • 四大組成元素：

      • 投資人：亦是所謂的『受益人』

      • 基金公司：全名是『證券投資信託公司』俗稱『投信公司』-- 發行受益憑證來募集資金，負責基金的管理與操作，由基金經理人下達買賣指令給證券商。

      • 保管機構：投信只有基金『使用權』，無『保管權』。共同基金的組成及運作是建立在『經理與保管分開』的基礎上。保障投資人的錢不會被投信倒閉而消失。

      • 『證期局』：監督管理單位，新基金的成立、發行都要經過證期局的嚴密審核把關。

    • 買基金的好處：

      1. 交給專家

      2. 小額之定時定額可投資全球：國內 3000 / 月 , 海外：5000 / 月

      3. 產品多元，選擇性多

      4. 流動性佳、變現快：國內贖回，5 天後就可以領到錢。國外約 7~10 天。

    • 必須有的心理準備：

      • ＄在他人手中：沒有穩賺的，要定期關心資產狀況，不是買了就不管了

      • 誤觸地雷股：如博達事件，引爆龐大贖回壓力

      • 基金經理人的操守：跟上市公司勾結等。投資人可注意投信、投顧工會網站『最新消息及公告』，查詢遭處分的投信、投顧事宜。

      • 也會『下市』：績效不佳，遭投資人贖回。若 30 個營業日內規模都低於新台幣兩億元時，就會遭被迫清算、結束基金的命運。股票下市：一毛都沒有了。基金下市：清算後還可領回一點。

       

    訂定你的理財目標

    Step 1 : 設定具體的理財目標 --> 短、中、長期理財目標

    • 單身新貴族：中小型股票型基金、新興市場股票型基金（冒險犯難，跌倒了還有時間在爬起來）

    • 雙薪打拼族：中小型股票型基金、亞洲單一或區域型股票基金、高收益債券基金

    • 孝子築巢族：亞洲區域股票型基金、高收益債券基金

    • 銀髮退休族：歐美或全球股票基金、債券或貨幣型基金

    Step 2 : 量化目標 -- 我需要多少錢完成這件事？如：短期的急用金、旅行、電器用品等；中期的子女教育金、購屋、車子；長期的退休金

     

    一分鐘算出理財大計

    • 理財計畫書的擬定：

      • 方法一：利用理財網站，幫你自動計算、計畫。如五年內要買 550 萬的房子 , 模擬計算出幾個方案加以評估，是投入金額加大？還是時間拉長等。

      • 方法二：利用 Excel 『PMT』函數。

        • Rate : 輸入每期的利率（假設一年存款利率為 1% , 每年 12 期 , so 每月的存款利率為 0.01 / 12 = 0.0008333 )

        • Nper : 輸入總期數（以月為單位）如果希望在六個月內完成就輸入 6

        • PV : 輸入現值。假設目前存款為 0 , 便輸入 0

        • FV : 輸入終值。希望能存到 12 萬元，就輸入 12 萬

        • Type : 輸入代表付款時機的數值：1 代表期初付款， 0 代表期末付款。要在六個月存到 12 萬，所以是期末付款！

        • 公式算出結果為：- 19558.38 ( 負號代表支出），意思就是一個月要存 1 萬 9958 元 ! 六個月才能存到 12 萬！

    按表找出最速配的基金類型

    透過網站的一些服務及工具：（Google 一下可以搜尋到不少喔..如 FundDJ / GogoFund / Fundwatch 以及一些投信、證券網站）
    Step 1 : 衡量自我風險承受度
    Step 2 : 比對基金速配指數表

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    Jeric 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣(816)

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    • 5月 27 週二 200809:34

    • 《心情》遲到的投資理財

    《 遲到的投資理財》

    雖然早就知道該『投資』、『理財』，但卻遲遲無法真正的下去執行，看了再多的資訊、法則、撇步、書籍，若沒有真正的執行還是枉然！但我非常肯定的一句話就是：『理財先理債』！如今債沒有了，真的得好好的加緊執行投資理財了！要不然什麼都漲，如何給小孩好一點的生活呢？

    到底該如何下手？當然，在這個年紀了已經晚了一、二十年了！哪有啥時間和資格去規劃自己的未來啊？只好用十年前的膽量和作法來執行了！：

    1. 理財第一部：記帳！我想這是許多學者、成就者所歸納和同意的論點！
    2. 投資：定時定額買基金！經過記帳後搾出可分配的資產所得，大膽的給他下手吧！

    當然，我也不是那種『莽夫』，所以資料、資訊、知識的準備是一定要的！因此，也讓我有了『順便』的題材好讓我這快長雜草的部落，多點新生命和活力囉！

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    Jeric 發表在 痞客邦 留言(1) 人氣(75)

    • 個人分類：有感而發
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    • 7月 25 週三 200722:18

    • 《記事》對不起常來卻看不到更新的朋友們！

    在怎樣的忙！我想寫幾個字總是應該的！

    至少得對自己的網誌要有個交代吧！

    最近工作上的忙碌、混亂！加上準備教材資料等的衝在一塊兒...


    真的是心有餘而力不足啊！

    這週六 ( 7/28 ) 便是一剛起步的最大的挑戰！

    得面對新竹科學園區，來自各方菁英六十多人的面對面挑戰了！

    來的都是每家公司的菁英（碩、博士一堆）...

    著實讓我不得不更戰戰兢兢、戒慎恐懼了！

    希望能夠過的了這一關！那...還有什麼難得倒我！有啥好怕的了呢！

    到時候便更可以撥出時間好好的在這裡寫一寫這段經歷、經驗了..

    給自己喊幾聲！GoGoGo...加油！加油！加油！

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    Jeric 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣(294)

    • 個人分類：有感而發
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    • 6月 22 週五 200704:48

    • 《感觸》趁年輕拼命是對的！

    到了這把年紀了漸漸的體會到很多、很多....

    都是長輩、師長、父母在年輕時的耳提面命....


    要用功、要努力、不要光玩、不要這、不要那...

    其實都是有道理的...

    現在想做的事情太多了..干擾也多..

    但..

    時間卻是只會少、只會過去、不會多的...

    若在年輕的時候能夠早點就做完...做過了..

    就不用擠在一起而嫌時間不夠用、干擾太多了..

    至少...年輕時沒有太多必要且重要的人來瓜分你的時間...

    希望有朝一日..我這樣告誡我的小孩的時候..

    他們也能夠聽進去...

    不會到了我這把年紀時才有所體會其中道理..而有所後悔..

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    Jeric 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣(386)

    • 個人分類：有感而發
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    • 6月 11 週一 200701:13

    • 《雜記》終於...『講』完了我所負責的講座了！

    伸頭一刀、縮頭也是一刀 ！當然是要當壯士伸頭囉！

    在從未的緊張和不安下...硬是把今天的講座完成了！

    上天是公平的！每個人都只有那有限的24小時..所以只好做輕重緩急上的分派..

    所以整個部落格都沒有更新..幾乎停擺、荒廢..

    不！沒有的！絕對沒有廢棄、跟半途而廢的 !

    凡而是在我忙完了這讓我壓力頗大的講座後..

    我將會有更多的東西想分享、和寫下來了..

    繼續努力！堅持下去！

    自己給自己加油！！！

    Go! Go! Go !

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    Jeric 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣(345)

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